Калкулатор наем или ипотека
Сравнява нетната цена на наемане срещу купуване с ипотека за избран период — кое излиза по-изгодно в твоя случай.
Опростен финансов модел за ориентацияДопълнителни допускания
Данък сгради, застраховка и поддръжка общо, като % от стойността на имота.
Опростен модел: приема, че при наемане инвестираш само първоначалната сума (самоучастие + такси), не и текущата разлика между вноска и наем. Данъчната оценка се приема равна на цената. Реалната препоръка зависи и от фактори извън числата — стабилност на работата, планове за преместване и др.
Как се сравняват наемът и ипотеката?
Калкулаторът смята „нетна цена“ за всеки от двата варианта за избрания период. При купуване това е сборът от самоучастие, еднократни такси, всички вноски по кредита и годишните разходи за собственост (данък, застраховка, поддръжка), минус собствения капитал, който имаш накрая (стойност на имота минус остатъка по кредита). При наемане това е общо платеният наем, минус доходността, която би получил, ако беше инвестирал сумата за самоучастие и такси, вместо да я вложиш в имота.
По-ниска нетна цена означава по-изгоден вариант за зададения период и допускания. Резултатът е чувствителен към очакваното поскъпване на имота и доходността от алтернативно инвестиране — промени ги в „Допълнителни допускания“, за да видиш как се променя изводът при по-консервативни или по-оптимистични очаквания.
Често задавани въпроси
Защо купуването често излиза по-изгодно на дълъг хоризонт?
Всяка вноска по кредита частично изгражда собствен капитал, а имотът обикновено поскъпва с времето — докато платеният наем не се връща под никаква форма. На по-дълъг хоризонт натрупаният капитал и поскъпването обикновено надвишават еднократните такси при покупка.
Кога наемането е по-добрият избор?
При кратък хоризонт (еднократните такси не се „изплащат“), нисък наем спрямо цената на имота, несигурност за работата или мястото на живеене, или когато очакваш да инвестираш спестеното с по-висока доходност от поскъпването на имотите в района.
Какви допускания опростява калкулаторът?
Не отчита текущата разлика между вноска и наем (само първоначалната сума за самоучастие се приема за инвестирана), приема данъчна оценка равна на цената, и не включва данък при продажба на имота накрая. Резултатът е ориентировъчен модел, не финансов съвет.